ПОЛИТИКА КОМПАНИИ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ
И БОРЬБЕ С ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА |
| 1. Цель |
| Цель данной политики — обеспечить соответствие международным правовым нормам и передовой практике в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в операциях ГолдТакас с драгоценными металлами. Эта политика является руководством для минимизации рисков по всей глобальной деятельности компании и создания этической рабочей среды среди деловых партнёров, сотрудников и клиентов. |
| |
| 2. Область применения |
| Эта политика охватывает всю цепочку поставок драгоценных металлов ГолдТакас, коммерческие операции и финансовые операции. ГолдТакас соблюдает национальные и международные правовые нормы и стандарты в отношении отмывания денег и финансирования терроризма во всех странах, где она работает. |
| |
| 3. Правовая основа и международные стандарты |
| Наша компания действует в соответствии со следующими глобальными правилами и стандартами: |
• Рекомендации Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ): 40 рекомендаций устанавливают глобальные стандарты для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
• Резолюции Совета Безопасности ООН: Содержат глобальные меры против финансирования терроризма.
• Правила Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC)
• Директивы ЕС по ПОД
• Руководство ОЭСР по цепочке поставок золота: Обеспечивает международную основу для ответственной закупки и отслеживаемости драгоценных металлов. |
| |
| 4. Рисково-ориентированный подход |
| ГолдТакас принимает рисково-ориентированный подход для предотвращения отмывания денег (ПОД) и борьбы с финансированием терроризма (ФТ) в секторе драгоценных металлов. Этот подход позволяет компании систематически идентифицировать и управлять рисками, учитывая такие факторы, как объём транзакции, профиль клиента, географическая зона и цепочка поставок. Основная цель рисково-ориентированного подхода — идентифицировать и оценивать потенциальные риски ПОД/ФТ и принимать соответствующие меры для предотвращения или минимизации этих рисков. |
| 4.1 Принципы рисково-ориентированного подхода |
| Рисково-ориентированный подход включает определение различных уровней риска для каждого клиента, транзакции или отношений и принятие соответствующих мер для каждого уровня риска. Компания фокусируется на высокорисковой деятельности, применяя различные уровни должной осмотрительности клиента (CDD) и мониторинга транзакций в соответствии с уровнями риска транзакций и клиентов. |
| Этот подход включает следующие шаги: |
1. Идентификация рисков: ГолдТакас идентифицирует потенциальные риски, учитывая такие факторы, как профиль клиента, тип транзакции, географическое положение и цепочка поставок.
2. Оценка рисков: Идентифицированные риски оцениваются с точки зрения вероятности и потенциального воздействия. На этом этапе риски, создаваемые клиентами, транзакциями или поставщиками, классифицируются по различным степеням (низкий, средний, высокий).
3. Управление рисками: Соответствующие стратегии снижения и управления рисками разрабатываются в соответствии с уровнями риска, определёнными в результате оценки рисков. Эти стратегии обеспечивают принятие более строгих мер для высокорисковых транзакций и клиентов.
4. Непрерывный мониторинг и обзор: Рисково-ориентированный подход — это динамический процесс. Транзакции и клиенты регулярно отслеживаются, и при изменении уровней риска подход компании пересматривается и обновляется при необходимости. |
| 4.2 Факторы риска |
| ГолдТакас учитывает различные факторы для управления рисками. Эти факторы рассматриваются под четырьмя основными заголовками: |
1. Факторы риска клиента:
• Характер клиента: Клиент — физическое или юридическое лицо? Кто является конечным бенефициарным владельцем (UBO)? Конечная структура собственности и сфера деятельности юридических лиц тщательно изучаются.
• История клиента: Был ли клиент ранее связан с отмыванием денег или финансированием терроризма? Находится ли он в санкционных списках?
• Поведение клиента: Согласуются ли транзакции, совершаемые клиентом, с размером компании и её сферой деятельности? Есть ли какие-либо необычные транзакционные поведения? |
2. Географические факторы риска:
• Географическое положение клиента или транзакции: ГолдТакас оценивает, находятся ли клиенты или транзакции из высокорисковых регионов (например, рискованных регионов с точки зрения отмывания денег или финансирования терроризма, определённых ФАТФ).
• Страны деятельности: Уровень соответствия законам и практикам ПОД/ФТ стран, в которых совершается транзакция или которые находятся в цепочке поставок, изучается. |
3. Факторы риска продукта и услуги:
• Тип драгоценного металла: Определённые типы металлов могут представлять более высокие риски для отмывания денег и финансирования терроризма (например, ликвидные драгоценные металлы, такие как золото).
• Тип и объём транзакции: Наличные транзакции, трансграничные переводы и необычно крупнообъёмные транзакции могут представлять более высокие риски. |
4. Риски цепочки поставок и третьих сторон:
• Изучение поставщиков и деловых партнёров: ГолдТакас оценивает соответствие ПОД/ФТ всех поставщиков и деловых партнёров и обеспечивает использование драгоценных металлов из надёжных источников.
• Отслеживаемость: Отслеживаемость цепочки поставок обеспечивается и документируется. Дополнительные проверки проводятся в случае неопределённости или риска в любом звене цепочки поставок. |
| 4.3 Инструменты управления рисками |
| Для управления рисками используются различные стратегии и инструменты. Эти инструменты адаптируются и внедряются в соответствии со сферой деятельности ГолдТакас: |
1. Должная осмотрительность клиента и расширенная должная осмотрительность:
• Стандартная должная осмотрительность: Базовая проверка личности и документов проводится для клиентов с низким и средним риском.
• Расширенная должная осмотрительность: Более обширные процедуры проверки применяются для клиентов с высоким риском. Это может включать дополнительные запросы документов, запросы источников и подробные ретроспективные расследования. |
2. Мониторинг транзакций и отчётность о подозрительных транзакциях:
• Мониторинг транзакций в реальном времени: ГолдТакас отслеживает торговлю драгоценными металлами и финансовые транзакции в реальном времени. При обнаружении необычно крупных транзакций или неожиданной активности эти транзакции немедленно расследуются.
• Отчётность о подозрительных транзакциях: Подозрительные транзакции своевременно сообщаются в соответствующие национальные и международные органы. |
3. Непрерывное обучение и осведомлённость:
• Обучение сотрудников: Сотрудники непрерывно обучаются стратегиям борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Обучение направлено на укрепление навыков идентификации и сообщения о рисках.
• Осведомлённость третьих сторон: ГолдТакас также вводит рисково-ориентированный подход своим поставщикам и деловым партнёрам и создаёт осведомлённость по этому вопросу. |
4. Регулярная оценка рисков:
• Периодические обзоры: ГолдТакас регулярно проверяет процессы управления рисками. Эти обзоры направлены на идентификацию новых факторов риска и оценку эффективности мер, реализованных против существующих рисков. |
| 4.4 Дополнительные меры для клиентов и транзакций с высоким риском |
| При обнаружении клиентов или транзакций с высоким риском принимаются дополнительные меры: |
• Расширенный обзор: Дополнительные запросы документов делаются для клиентов и транзакций с высоким риском, и транзакции более тщательно отслеживаются.
• Утверждение руководства: Транзакции с высоким риском могут потребовать утверждения высшего руководства компании.
• Прекращение сотрудничества: Сотрудничество с клиентами или поставщиками с высоким риском может быть прекращено или транзакции могут быть приостановлены. |
| |
| 5. Процесс «Знай своего клиента» (KYC) |
| ГолдТакас строго придерживается международных процессов KYC (Знай своего клиента). В этих рамках: |
• Личности всех клиентов проверяются, и документы регулярно обновляются.
• Для клиентов с высоким риском определяется структура собственности и конечные бенефициарные владельцы (UBO).
• Оцениваются финансовая структура клиента, деловые отношения и история торговли драгоценными металлами.
• В рамках процесса KYC проводится рейтинг риска с учётом географического риска (клиенты в регионах с высоким риском), рисков бизнес-направления и объёмов транзакций. |
| В рамках Политики «Знай своего клиента» мы запрашиваем следующие документы, но также можем запросить дополнительные документы, требуемые особыми обстоятельствами для надёжной разведки: |
1 - Копия удостоверения личности
2 - Копия паспорта
3 - Список уполномоченных подписантов/декларации подписи
4 - Устав компании
5 - Налоговое свидетельство
6 - Свидетельство о деятельности и свидетельство о регистрации
7 - Справка о месте жительства
8 - Информация о банковском счёте |
| |
| 6. Отчёт о подозрительной деятельности (SAR) |
| Подозрительные транзакции обнаруживаются/сообщаются как внутренними системами мониторинга ГолдТакас, так и сотрудниками и немедленно уведомляются национальным и международным органам. |
• Подозрительные транзакции быстро сообщаются соответствующим органам, и транзакции приостанавливаются при необходимости.
• Все отчёты о подозрительных транзакциях хранятся в конфиденциальности и передаются только уполномоченным лицам. |
| |
| 7. Работа с третьими сторонами и аудит поставщиков |
| ГолдТакас проводит детальный процесс проверки перед ведением бизнеса со всеми третьими сторонами и поставщиками, с которыми она торгует драгоценными металлами: |
• Перед сотрудничеством с третьими сторонами проводятся комплексные проверки на риск отмывания денег и финансирования терроризма.
• Регулярный мониторинг и аудиты проводятся в цепочке поставок.
• Непрерывный поток информации обеспечивается для гарантии отслеживаемости драгоценных металлов, приобретённых у поставщиков с высоким риском. |
| |
| 8. Обучение и осведомлённость |
| Сотрудники ГолдТакас проходят регулярное обучение по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Обучение охватывает: |
• Процессы KYC и CDD.
• Идентификация и отчётность о подозрительных транзакциях.
• Рисково-ориентированные подходы и управление отношениями с клиентами.
• Международные правила и местные правовые требования. |
| |
| 9. Внутренний аудит и программа соответствия |
| ГолдТакас регулярно проверяется независимыми подразделениями внутреннего аудита для обеспечения эффективной реализации программы соответствия ПОД/ФТ. Внутренний аудит включает следующие шаги: |
• Периодический обзор записей транзакций.
• Эффективность систем отчётности и мониторинга подозрительных транзакций.
• Оценка степени соответствия программы соответствия текущим международным стандартам. |
| |
| 10. Санкции и дисциплина |
| Нарушение нашей политики может привести к дисциплинарным мерам в рамках ГолдТакас. Эти меры принимаются при обнаружении любой незаконной деятельности с участием сотрудников или деловых партнёров. Кроме того, о серьёзных нарушениях сообщается национальным и международным органам, и возбуждается судебный процесс. |
| |
| 11. Обновление политики |
| Эта политика регулярно пересматривается и обновляется в соответствии с новыми глобальными правилами, рисками или операционными требованиями. Политика пересматривается на основе отчётов внутреннего аудита и изменений в международных правилах. |