| 客户接受与风险管理政策 |
| 引言 |
| 金兑汇作为一家公司,始终意识到道德价值观和其社会责任。金兑汇的基本政策是打击洗钱犯罪收益及相关协助活动、恐怖主义或犯罪活动的资助,并跟进预防此类活动。在此背景下,实施了解您的客户(KYC)程序和客户接受政策。这些政策由所有公司员工负责,并由合规部门控制和监督。 |
| 了解您的客户程序范围内需要考虑的问题如下: |
• FATF建议,
• OECD《受冲突影响和高风险地区矿物负责任供应链尽职调查指南》,
• 联合国理事会决议,
• 欧盟决议, |
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| 一、风险识别 |
| 金兑汇在确定风险时考虑以下标准: |
- 供应商的合伙人、所有者或高级管理人员为政治公众人物(PEPs);
- 贵金属供应商或与其有关系的自然人/法人直接或间接参与洗钱和转账、武器贸易和赌场运营;
- 贵金属供应商或公司位于离岸、避税天堂或洗钱区;
- 贵金属来源位于冲突影响地区或人权侵犯风险区;
- 供应链中存在风险地区,即使供应商不位于冲突影响或人权侵犯风险地区;
- 开采贵金属的地区的生产能力与申报的贵金属数量存在矛盾比例。 |
| 公司按照内部控制系统和供应链合规计划以及所有这些风险标准的框架实施金兑汇政策,并在这方面采用有效的内部管理系统和风险审计方法。 |
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| 二、高风险客户类型 |
| a)与客户档案相关的风险 |
| 金兑汇在客户识别范围内敏感对待并优先考虑的第一个标准是客户档案是否适合工作。如果客户在开户前控制过程中提交的文件包含信息不足、相互矛盾或拒绝提供信息,这构成将客户评估为风险类别的原因。此外,存在有关洗钱犯罪收益或恐怖主义融资的新闻报道和具体情况、客户职业与财务状况之间的严重差异以及与风险个人或组织的关系,都是要求对客户采取风险导向方法的标准。 |
| b)与交易相关的风险 |
| 除了与客户档案相关的风险外,已实现或打算实现的交易也由合规部门进行风险评估。在此背景下,注意从事商业活动的个人和组织活动范围内需要持续性的一次性交易,或一次性交易的持续重复、要进行的交易缺乏合理和经济理由、客户未能解释或拒绝提供有关交易目的或资金来源的信息等情况。 |
| c)与贵金属交易相关的风险 |
| 所有金兑汇员工和合规部门对其行业中可能遇到的风险有所了解并保持谨慎至关重要。应优先关注和谨慎处理诸如出售大量废金或严重怀疑黄金被盗的情况、贵金属交易商在短时间内反复要求以略低于识别限额的数量进行交易以及要求以不可兑换外币进行交易等问题。 |
| d)国家风险 |
| 在开户和交易期间都会对矿山原产国进行详细询问。如果贵金属供应商或公司位于离岸、避税天堂或洗钱区;如果贵金属来源位于冲突影响或侵犯人权地区;即使贵金属供应商不位于冲突影响或侵犯人权地区,如果供应商位于冲突影响或侵犯人权地区;以及开采贵金属地区的生产能力与申报的贵金属数量存在冲突,则控制每笔交易以消除或减少与交易相关的风险。 |
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| 三、了解您的客户(KYC)流程 |
| 虽然我们在"了解您的客户"政策框架内要求提供以下文件,但为了健康的情报,我们也可能要求特殊情况所需的额外文件; |
1 - 身份证副本
2 - 护照副本
3 - 签字通告/签字声明
4 - 公司章程
5 - 税务证书
6 - 营业执照和组织章程
7 - 公司股权结构
8 - 居住证明
9 - 银行账户详情 |
| 面谈记录、风险分析、客户识别文件和所有客户/供应商的文件在金兑汇中按ID(客户账号)进行跟踪和存储。可以跟踪风险、客户/供应商ID和交易。金兑汇在客户/供应商端提供基于交易的监控功能。 |
| 通过了解您的客户范围内提供的文件,通过我们拥有的服务以及其他国家和国际组织拥有的扫描领域进行控制。这些控制不仅针对开户的客户,还针对与其相关的法人和自然人进行,其范围如下; |
• 澳大利亚制裁,
• 工业和安全局(美国),
• 国务院,AECA 被禁止名单(美国),
• 国务院,不扩散制裁(美国),
• 欧盟金融制裁名单,
• 国际刑警组织通缉名单,
• OFAC 特别指定国民,
• 金融机构监督办公室(加拿大),
• 瑞士制裁名单 – SECO,
• 英国金融制裁名单(HMT),
• 联合国安理会制裁,
• 美国合并制裁名单
• 全球 PEP 名单 |
| 对于上述国家和机构制裁名单中包含的所有个人和公司,从存在于共同领域的国际数据和情报组织获得外包服务。 |
| 识别供应链中的风险并采用基于风险的方法实施战略 |
| 金兑汇按照FATF建议和OECD《受冲突影响和高风险地区矿物负责任供应链尽职调查指南》框架制定的负责任供应链政策开展活动。除了收集针对"负责任供应链中高风险标准"标题下识别的风险的潜在客户情报信息外,还对个人、企业、贵金属和其他公司应用差异化问卷和类似的信息收集方法。 |
| 对客户的情报工作定期更新,在特殊情况下请求额外信息和文件。这些流程通过在客户关系范围内管理、汇编和记录系统化,从客户首次会议到当前情况收集的所有面谈记录、信息和文件都记录在数字环境中,并创建累积大数据。在此数据中,为每个客户/供应商分配参考账号,并在客户/供应商接受/拒绝流程和接受后的商业流程中进行系统监控和分析。 |
| 内部控制和供应链合规官员定期观察、分析和识别"负责任供应链中高风险标准"标题下识别的风险,并向高级管理层报告。在公司政策中题为"负责任供应链中高风险标准"的部分中指定的风险或相关可能性存在下的高风险案例由内部控制和供应链合规官员转交风险委员会进行评估。 |
| 风险委员会可能拒绝潜在客户/供应商或接受与他们合作。客户/供应商被接受后,由合规官员管理的风险缓解计划因工作过程中可能出现的风险而制定,并监控结果。这些流程的结果可能是暂停或完全终止交易。 |
| 风险检测情况下 |
| 金兑汇在上述标准框架内进行风险评估。通过额外的文件请求和详细的检查最小化已识别的风险。在我们无法将风险降低到合理水平的情况下,商业关系被暂停。如果消除了风险的原因,则继续商业关系,如果阻止交易的条件持续存在,则关闭账户并终止商业关系。 |
| 风险响应策略的设计和实施 |
| 金兑汇已经定义了在遇到高风险标准时要采取的措施和要遵循的程序。在这些程序范围内; |
- 请求额外的信息和文件,
- 通过获得的新文件扩大扫描区域,
- 发现有风险的区域向董事会报告,
- 符合可疑交易定义范围内的交易被报告,
- 如果阻止交易的条件持续存在,则关闭账户并终止商业关系。 |
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| 四、内部控制与审计 |
| 金兑汇的合规官员负责按照FATF建议和OECD《受冲突影响和高风险地区矿物负责任供应链尽职调查指南》框架制定的黄金供应链政策的实施。 |
| 他们的任务描述如下; |
- 建立内部控制系统和供应链合规计划,并在此范围内开展风险管理活动、监控和控制活动,
- 每年以基于风险的方法审查交易是否按照相关法律和组织的政策和程序进行,
- 在内部控制活动、负责任供应链政策和程序以及其他相关法律的框架内识别组织中出现的风险、缺陷、错误和不当行为并采取必要的措施,并采取行动防止其重新出现,并按照交易所确定的间隔向董事会报告,
- 将跟进和控制活动中识别的缺陷以及涉及风险的客户、服务和交易纳入内部控制范围,
- 确保以可以代表我们开展的所有活动的数量和质量对单位和交易进行审计,
- 开展培训项目并建立包括所有这些因素的内部控制系统。 |
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