反洗钱和反恐怖融资
公司政策 |
| 1. 目的 |
| 本政策的目的是确保金兑汇贵金属交易中反洗钱和反恐怖融资(AML/CFT)方面遵守国际法律法规和最佳实践。本政策是在公司全球活动中尽量减少风险并在业务合作伙伴、员工和客户之间创造道德工作环境的指南。 |
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| 2. 范围 |
| 本政策涵盖金兑汇的整个贵金属供应链、商业交易和金融运营。金兑汇在其运营的所有国家中遵守有关洗钱和恐怖融资的国家和国际法律法规和标准。 |
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| 3. 法律依据和国际标准 |
| 我们公司按照以下全球法规和标准运营: |
• 金融行动特别工作组(FATF)建议:40条建议为防止洗钱和恐怖融资设定了全球标准。
• 联合国安理会决议:包含反对恐怖融资的全球措施。
• 美国外国资产控制办公室(OFAC)法规
• 欧盟 AML 指令
• OECD 黄金供应链指南:为贵金属的负责任采购和可追溯性提供国际框架。 |
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| 4. 基于风险的方法 |
| 金兑汇采用基于风险的方法来防止贵金属行业的洗钱(AML)并打击恐怖融资(CFT)。这种方法允许公司通过考虑交易量、客户档案、地理区域和供应链等因素系统地识别和管理风险。基于风险的方法的主要目的是识别和评估潜在的 AML/CFT 风险,并采取适当措施防止或最大限度地减少这些风险。 |
| 4.1 基于风险的方法的原则 |
| 基于风险的方法涉及为每个客户、交易或关系确定不同的风险级别,并针对每个风险级别采取适当的措施。公司通过根据交易和客户的风险级别应用不同级别的客户尽职调查(CDD)和交易监控来专注于高风险活动。 |
| 这种方法包括以下步骤: |
1. 风险识别:金兑汇通过考虑客户档案、交易类型、地理位置和供应链等因素来识别潜在风险。
2. 风险评估:根据可能性和潜在影响评估已识别的风险。在此阶段,客户、交易或供应商带来的风险被分类为不同的等级(低、中、高)。
3. 风险管理:根据风险评估结果确定的风险级别制定适当的风险降低和管理策略。这些策略确保对高风险交易和客户采取更严格的措施。
4. 持续监控和审查:基于风险的方法是一个动态过程。定期监控交易和客户,随着风险级别的变化,公司的方法在必要时进行审查和更新。 |
| 4.2 风险因素 |
| 金兑汇考虑各种因素来管理风险。这些因素在四个主要标题下进行检查: |
1. 客户风险因素:
• 客户性质:客户是个人还是法人实体?最终受益所有人(UBO)是谁?仔细检查法人实体的最终所有权结构和活动领域。
• 客户历史:客户以前是否与洗钱或恐怖融资有关?他/她是否在制裁名单上?
• 客户行为:客户进行的交易是否与公司的规模和活动领域一致?是否有任何异常的交易行为? |
2. 地理风险因素:
• 客户或交易的地理位置:金兑汇评估客户或交易是否来自高风险地区(例如,FATF 确定的洗钱或恐怖融资方面的风险地区)。
• 运营国家:检查进行交易或处于供应链中的国家对 AML/CFT 法律和实践的遵守程度。 |
3. 产品和服务风险因素:
• 贵金属类型:某些类型的金属可能对洗钱和恐怖融资构成更高的风险(例如,黄金等流动性贵金属)。
• 交易类型和数量:基于现金的交易、跨境转账和异常大宗交易可能构成更高的风险。 |
4. 供应链和第三方风险:
• 供应商和业务合作伙伴的检查:金兑汇评估所有供应商和业务合作伙伴的 AML/CFT 合规情况,并确保使用来自可靠来源的贵金属。
• 可追溯性:确保并记录供应链的可追溯性。在供应链的任何环节出现不确定性或风险时进行额外审查。 |
| 4.3 风险管理工具 |
| 使用各种策略和工具来管理风险。这些工具根据金兑汇的活动领域进行调整和实施: |
1. 客户尽职调查和高级尽职调查:
• 标准尽职调查:对低风险和中风险客户进行基本身份验证和文件检查。
• 增强尽职调查:对高风险客户实施更广泛的验证程序。这可能包括额外的文件请求、来源询问和详细的追溯调查。 |
2. 交易监控和可疑交易报告:
• 实时交易监控:金兑汇实时监控贵金属交易和金融交易。当检测到异常大宗交易或意外活动时,立即调查这些交易。
• 可疑交易报告:及时向相关国家和国际当局报告可疑交易。 |
3. 持续培训和意识:
• 员工培训:持续对员工进行反洗钱和反恐怖融资策略的培训。培训旨在加强识别和报告风险的技能。
• 第三方意识:金兑汇还向其供应商和业务合作伙伴介绍基于风险的方法,并在此问题上创造意识。 |
4. 定期风险评估:
• 定期审查:金兑汇定期审查风险管理流程。这些审查旨在识别新的风险因素并评估针对现有风险实施措施的有效性。 |
| 4.4 高风险客户和交易的额外措施 |
| 检测到高风险客户或交易时,采取额外措施: |
• 增强审查:对高风险客户和交易提出额外的文件请求,并更密切地监控交易。
• 管理层批准:高风险交易可能需要公司高层管理的批准。
• 终止合作:可以终止与高风险客户或供应商的合作或暂停交易。 |
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| 5. 了解您的客户流程(KYC) |
| 金兑汇严格遵守国际 KYC(了解您的客户)流程。在此框架内: |
• 验证所有客户的身份,并定期更新文件。
• 对于高风险客户,确定所有权结构和最终受益所有人(UBO)。
• 评估客户的财务结构、业务关系和贵金属交易历史。
• 作为 KYC 流程的一部分,通过考虑地理风险(高风险地区的客户)、业务线风险和交易量进行风险评级。 |
| 在"了解您的客户"政策框架内,我们要求提供以下文件,但为了健全的情报,我们也可能要求特殊情况所需的额外文件: |
1 - 身份证副本
2 - 护照副本
3 - 授权签字人名单/签字声明
4 - 公司章程
5 - 税务证书
6 - 活动证书和成立证书
7 - 居住证明
8 - 银行账户信息 |
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| 6. 可疑活动报告(SAR) |
| 可疑交易由金兑汇的内部监控系统和员工检测/报告,并立即通知国家和国际当局。 |
• 向相关当局快速报告可疑交易,必要时暂停交易。
• 所有可疑交易报告均保密,仅与授权人员共享。 |
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| 7. 与第三方合作和供应商审计 |
| 金兑汇在与其交易贵金属的所有第三方和供应商开展业务之前进行详细的检查流程: |
• 在与第三方合作之前,对洗钱和恐怖融资风险进行全面检查。
• 对供应链进行定期监控和审计。
• 提供持续的信息流,以确保从高风险供应商购买的贵金属的可追溯性。 |
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| 8. 培训和意识 |
| 金兑汇员工定期接受反洗钱和反恐怖融资培训。培训涵盖: |
• KYC 和 CDD 流程。
• 识别和报告可疑交易。
• 基于风险的方法和客户关系管理。
• 国际法规和当地法律要求。 |
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| 9. 内部审计和合规计划 |
| 金兑汇由独立的内部审计部门定期检查,以确保 AML/CFT 合规计划的有效实施。内部审计包括以下步骤: |
• 定期审查交易记录。
• 可疑交易报告和监控系统的有效性。
• 评估合规计划符合当前国际标准的程度。 |
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| 10. 制裁和纪律 |
| 违反我们政策的行为可能导致金兑汇内部的纪律处分。如果检测到涉及员工或业务合作伙伴的任何非法活动,则采取这些行动。此外,严重违规行为将被报告给国家和国际当局,并启动法律诉讼。 |
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| 11. 政策更新 |
| 本政策根据新的全球法规、风险或运营要求定期进行审查和更新。根据内部审计报告和国际法规的变化审查政策。 |